รวมหนี้บัตรเครดิต คือ สินเชื่อที่จะช่วยคุณปลดหนี้บัตรเครดิตหลายใบ โดยจะโอนหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดมาเป็นหนี้ก้อนเดียว ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายต่อเดือนไปได้มาก ซึ่งสาเหตุที่ทำให้เกิดหนี้บัตรเครดิตนั้นมีค่อนข้างหลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นรูดเพลินใช้จ่ายเกินตัว รวมไปถึงชอบชำระหนี้บัตรเครดิตแบบขั้นต่ำอยู่เป็นประจำ ซึ่งหากคุณเป็นหนึ่งในผู้ที่มีพฤติกรรมการใช้บัตรเครดิตแบบนี้ เห็นที่ต้องรีบเปลี่ยนพฤติกรรมโดนด่วน เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาจ่ายหนี้บัตรไม่ไหว จนโดนฟ้อง ถูกยึดทรัพย์ อายัดบัญชี ไปจนถึงถูกศาลสั่งเป็นบุคคลล้มละลายได้เลย
นอกจากนี้รู้ดียังได้นำประสบการณ์ที่สมาชิกใน pantip ได้แชร์ไว้มาแบ่งปัน เคล็ดลับดี ๆ ที่การันตีว่าทำแล้วได้ผล เจ้าของกระทู้สามารถปิดหนี้บัตรเครดิต 2 ล้าน ได้ภายใน 2 ปี และเพื่อนจะยังได้รู้อีกว่าหากค้างจ่ายหนี้บัตรเครดิตเกิน 90 วัน ธนาคารสามารถฟ้องคุณได้แต่ไม่ต้องกังวลใจมาก เพราะหากถูกฟ้องคดีบัตรเครดิตถือเป็นคดีแพ่ง ซึ่งโทษที่จะได้รับก็จะเป็นเพียงแค่ชำระหนี้และค่าเสียหายเท่านั้น
หนี้บัตรเครดิต เกิดจากอะไร
อยากมีบัตรเครดิดไว้ใช้ ต้องศึกษาให้ดีและใช้อย่างมีวินัย เพื่อเลี่ยงการเกิดปัญหาหนี้บัตรเครดิต จนต้องหาสินเชื่อมาปิดหนี้ก่อนโดนฟ้อง ซึ่งสาเหตุหลัก ๆ ของการเป็นหนี้บัตรเครดิตนั้น มาจาก 4 สาเหตุสำคัญดังนี้
- ใช้จ่ายเกินตัว ธนาคารอนุมัติวงเงินมาให้เท่าไหร่ก็รูดใช้หมดเกลี้ยง พอถึงสิ้นเดือนเงินไม่พอจ่าย ทำให้ไม่จ่ายหนี้บัตรเครดิตในระยะเวลาที่กำหนด เกิดดอกเบี้ยผิดนัดชำระที่พอกพูน จ่ายเท่าไหร่ก็ไม่ลดเสียที
- จ่ายขั้นต่ำทุกเดือน แม้ธนาคารจะแจ้งยอดชำระขั้นต่ำมา แต่การจ่ายขั้นต่ำนั้นไม่ใช่วิธีที่ถูกต้อง เพราะคุณจะถูกคิดดอกเบี้ยสองต่อ ต่อแรกดอกเบี้ยจากจำนวนเงินที่รูดใช้ และต่อที่สองดอกเบี้ยจากยอดเงินต้นคงค้าง ซึ่งปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตอยู่ที่ 16% ต่อปี
- ใช้กดเงินสด ซึ่งรู้หรือไม่ว่าดอกเบี้ยการกดเงินสดในสินเชื่อประเภทบัตรเครดิตนั้นสูงสุดถึง 28% ต่อปีเลยทีเดียว แถมยังต้องเสียค่าธรรมเนียมกดเงินสดอีก 3% เรียกได้ว่าเสียทั้งขึ้นทั้งล่อง หนี้เพิ่มขึ้นเป็นเท่าตัว
- มีบัตรเครดิตหลายใบ และขาดวินัยในการใช้ จนทำให้เกิดหนี้หลายที่ ซึ่งหนี้ที่เกิดตามมาซึ่งดอกเบี้ยก้อนโต กลายเป็นหนี้ที่พอกพูนไม่รู้จบ
หนี้บัตรเครดิต จ่ายไม่ไหวแล้วทำไงดี
หากคุณเป็นหนี้บัตรเครดิต จ่ายมาสักระยะ แล้วรู้สึกได้ว่าหากเป็นแบบนี้ต่อไปคงประคับประคองต่อไปไม่ไหวแน่ วันนี้รู้ดีมีวิธีแก้ปัญหาจ่ายหนี้บัตรเครดิตไม่ไหวมาฝาก เพราะทุกปัญหาย่อมมีทางออกเสมอ
- หยุดจ่ายขั้นต่ำ เพื่อไม่ต่อยอดหนี้และดอกเบี้ย
- เจรจากับธนาคารเจ้าของบัตร เพื่อขอประนอมหนี้ พร้อมแนบเอกสารประกอบการพิจารณาวางแผนชำระหนี้ใหม่
- คิดแผนชำระหนี้ไว้ก่อนไปพบธนาคาร เพื่อยื่นข้อเสนอให้กับธนาคารว่าคุณสามารถชำระหนี้ต่อเดือนได้เท่าไหร่ ขอผ่อนชำระเป็นระยะเวลากี่ปี
- สมัครสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิต หากเครดิตของคุณยังดีอยู่ การสมัครสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิตจะช่วยยกภูเขาออกจากอก แก้ปัญหาหนี้บัตรหลายใบที่ดอกเบี้ยสูง ให้เป็นหนี้ก้อนเดียวในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ามาก
รวมหนี้บัตรเครดิต ดีไหม
สำหรับการรวมหนี้บัตรเครดิตให้เป็นก้อนเดียวนั้น ดีกว่าการปล่อยให้มีหนี้หลายก้อนอย่างแน่นอน เพราะดอกเบี้ยที่ต้องเสียจากหลายที่ ถูกรวมไว้เป็นก้อนเดียว ง่ายต่อการจัดระบบการชำระหนี้ของตัวเอง ที่สำคัญประหยัดเงินได้มากขึ้น เพราะดอกเบี้ยบัตรเครดิตจากหลายก้อน ถูกรวมเป็นก้อนเดียวในอัตราที่ต่ำลง ซึ่งปัจจุบันมีหลายธนาคารที่รับโอนหนี้บัตรเครดิต อาทิ
- ธนาคารออมสิน รับโอนหนี้บัตรเครดิต 2565 กับโครงการบ้านดี หนี้เบา เป็นสินเชื่อรีไฟแนนซ์และการรวมหนี้ภายนอกธนาคาร ไม่ว่าคุณจะเป็นหนี้บัตรเครดิตหรือหนี้ประเภทอื่น ๆ กับสถาบันการเงินใดก็สามารถโอนหนี้มารวมไว้เป็นก้อนเดียวกับธนาคารออมสินได้ โดยออมสินให้วงเงินกู้สูงสุด ไม่เกิน 100% ของราคาประเมินหลักประกัน ซึ่งนอกจากปิดหนี้ได้แล้วยังนำไปเพิ่มสภาพคล่องได้อีกด้วย
- สินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิต กรุงไทย กับสินเชื่ออเนกประสงค์ 5 Plus ที่อนุมัติวงเงินสูงสุดถึง 1 ล้านบาท และไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประดัน โดยเงินกู้ที่ได้จากสินเชื่อนี้สามารถนำไปใช้ชำระหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หรือหนี้สินเชื่อประเภทอื่น ๆ รวมถึงใช้ในการเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน เป็นเงินสำรองฉุกเฉินก็ได้เช่นกัน
- สินเชื่อรวมหนี้เป็นก้อนเดียว ธกส สิทธิพิเศษสำหรับพนักงานลูกค้า SME เกษตรกรเท่านั้น ที่สามารถยื่นขอสินเชื่อสวัสดิการพนักงานลูกค้า SME เกษตร โดย ธกส อนุมัติวงเงินสูงสุดถึง 200,00 บาท ดอกเบี้ย 9% ต่อปีเท่านั้น ซึ่งเงินที่ได้สามารถนำไปปิดหนี้บัตรเครดิตได้หลายใบ แถมเหลือนำไปใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้อีกด้วย
สินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิต
หนึ่งในทางออกที่ดีที่สุดของการแก้ปัญหาหนี้บัตรเครดิต ก็คือการสมัครสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิต โดยสินเชื่อนี้จะโอนหนี้บัตรเครดิตทุกใบที่มีไม่ว่าจะธนาคารเดียวกันหรือต่างธนาคาร มารวมหนี้เป็นก้อนเดียว ซึ่งข้อดีก็คือ หนี้ก้อนเดียวที่เหลือจะช่วยให้คุณบริหารจัดการการใช้เงินของตัวเองได้ง่ายขึ้น อีกทั้งดอกเบี้ยสินเชื่อรวมหนี้มีอัตราที่ต่ำกว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิต ช่วยให้ประหยัดเงินที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยไปได้มาก ทำให้มีเงินเหลือเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินได้อีกต่อ
สินเชื่อรวมหนี้ – รวมหลายใบ หลายหนี้ได้
ไม่ว่าจะหนี้ประเภทไหน สินเชื่อรวมหนี้ช่วยจบปัญหาภาระหนี้หลายก้อนให้คุณได้ ซึ่งจุดเด่นของสินเชื่อนี้ อยู่ที่
- รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ทั้งหนี้หลายใบและหลายหนี้ ไม่ว่าจะเป็น หนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อบุคคลประเภทอื่น ๆ สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ หรือเงินกู้นอกระบบ
- เป็นสินเชื่อไม่จำกัดวัตถุประสงค์ ใช้ตอบโจทย์ความต้องการทางการเงินได้อย่างครอบคลุม
- อัตราดอกเบี้ยพิเศษ เริ่มต้นเพียง 2.75% ต่อปี
- ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน
สำหรับใครที่สนใจ รู้ดีขอบอกเลยว่าเงื่อนไขการสมัครนั้นไม่ยากเลย เพียงแค่คุณมีคุณสมบัติต่อไปนี้
- สัญชาติไทย
- อายุ 21-60 ปี
- มีประวัติดี ไม่ติดเครดิตบูโร ไม่มีประวัติค้างชำระหนี้
- มีเงินเดือนประจำไม่น้อยกว่า 15,000 บาท
- มีอายุงาน 6 เดือนขึ้นไป
สินเชื่อการรวมหนี้
สินเชื่อบุคคลที่ให้บริการด้วยวัตถุประสงค์เพื่อการรวมหนี้เท่านั้น ไม่ว่าคุณจะเป็นหนี้แบบไหนมา ก็สามารถสมัครสินเชื่อนี้ให้ช่วยจัดการให้คุณได้ โดยจุดเด่นของสินเชื่อประเภทนี้อยู่ที่
- ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน
- ดอกเบี้ยเป็นแบบลดต้นลดดอก
- วงเงินอนุมัติสูงสุดถึง 1,500,000 บาท
- อัตราดอกเบี้ยก็ต่ำกว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิต เริ่มต้นเพียง 13.5% ต่อปีเท่านั้น
- ผ่อนสบาย ๆ เพียงแสนละ 2,400 บาท/เดือน
ซึ่งหากเพื่อน ๆ คนไหนสนใจสินเชื่อบุคคลเพื่อการรวมหนี้ ลองดูว่าคุณมีคุณสมบัติครบตามนี้หรือเปล่า ถ้าครบก็สามารถยื่นสมัครออนไลน์ได้เลย
- สัญชาติไทย
- อายุ 21 – 60 ปี
- เป็นพนักงานประจำที่มีอายุงานตั้งแต่ 4 เดือนขึ้นไป หรือผ่านการทดลองงานแล้ว
- รับเงินเดือนไม่น้อยกว่า 30,000 บาท
- มีเบอร์โทรศัพท์ที่สามารถติดต่อได้ ทั้งที่บ้านและที่ทำงาน
แชร์ประสบการณ์จ่ายหนี้บัตรเครดิต Pantip
คุณ Richeest ได้ตั้งกระทู้ไว้ใน pantip ว่าสามารถปลดหนี้บัตรเครดิต 2 ล้านใน 2 ปี และได้แชร์ประสบการณ์การปิดหนี้บัตรที่ทำแล้วได้ผลจริง ๆ โดยเริ่มจากสำรวจยอดหนี้ทั้งหมดของตัวเองเสียก่อน จากนั้น ทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย ซึ่งพอทำบัญชีแล้วจะเห็นค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นทั้งหมด อันไหนไม่จำเป็นก็ลดหรือตัดทิ้ง นอกจากนี้ยังหารายได้เพิ่มด้วยการทำอาชีพเสริม ทำให้สถานการณ์ทางการเงินของคุณ Richeest เริ่มมีสภาพคล่องมากขึ้น จากนั้นจึงทยอยปิดหนี้บัตรเครดิตทีละใบ และด้วยวิธีนี้ ทำให้คุณ Richeest สามารถปิดหนี้บัตรเครดิตหลายใบในยอดหนี้ 2 ล้านได้ภายใน 2 เดือน
คำถามเกี่ยวกับการรวมหนี้บัตรเครดิต
ติดหนี้บัตรเครดิตเป็นคดีอะไร
หนี้บัตรเครดิตนั้น ถือเป็นคดีแพ่งในทางกฎหมาย ซึ่งคดีแพ่งนั้นสามารถบังคับให้ลูกหนี้ชำระหนี้หรือค่าเสียหายได้ โดยการบังคับให้ชำระหนี้นั้นทำได้หลายรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็นยึดทรัพย์ อายัดเงินเดือน 30% เงินโบนัส 50% และเงินในบัญชีเงินฝากธนาคารทั้งหมด
เป็นหนี้บัตรเครดิต เท่าไหร่ถึงโดนฟ้อง
หากคุณเป็นหนี้บัตรเครดิตเกิน 90 วัน ธนาคารสามารถยื่นฟ้องคุณได้ แต่ในทางปฏิบัตินั้น เมื่อคุณไม่จ่ายหนี้บัตรเครดิตเกิน 90 วัน จะเข้าสู่กระบวนการติดตามทวงถาม ซึ่งทุกครั้งที่ถูกทวงถามจะมีค่าใช้จ่ายเกิดขึ้นและธนาคารจะนำค่าใช้จ่ายเหล่านี้ไปรวมกับยอดหนี้ที่ค้างชำระ เป็นการเพิ่มภาระหนี้สินให้พอกพูนมากขึ้นไปอีก โดยอายุความของคดีหนี้บัตรเครดิตนั้น จะมีระยะเวลา 2 ปี หากเกินกว่านี้ถือว่าคดีขาดอายุความ